Słownik ubezpieczenia na życie — pojęcia wyjaśnione prosto

Umowy ubezpieczenia mają swój język. Poniżej wyjaśniamy najważniejsze słowa, które zobaczysz we wniosku, w polisie i w ogólnych warunkach ubezpieczenia.

Ubezpieczający

Osoba, która zawiera umowę i płaci składkę. Najczęściej jest to ta sama osoba co ubezpieczony.

Ubezpieczony

Osoba, której życie jest chronione. Gdy umrze w okresie ubezpieczenia, ubezpieczyciel wypłaca świadczenie.

Uposażony

Osoba, która dostanie pieniądze w razie śmierci ubezpieczonego. Można wskazać kilka osób (z podziałem procentowym) i osobę zastępczą, a także zmienić je w trakcie umowy. Suma ubezpieczenia przypadająca uposażonemu nie należy do spadku.

Suma ubezpieczenia

Kwota, którą ubezpieczyciel wypłaci, gdy zdarzy się to, przed czym chroni umowa. Jak ją dobrać — piszemy w artykule Jak obliczyć sumę ubezpieczenia.

Składka

To, co płacisz za ochronę — miesięcznie, kwartalnie, półrocznie albo rocznie. W Komforcie Życia składka nie rośnie z wiekiem.

Świadczenie

Pieniądze wypłacane przez ubezpieczyciela — np. dla bliskich po śmierci ubezpieczonego, za pobyt w szpitalu albo po rozpoznaniu poważnej choroby.

Okres ubezpieczenia

Czas, w którym działa ochrona — np. 20 lat albo do określonego wieku.

OWU — ogólne warunki ubezpieczenia

Dokument, który razem z polisą tworzy umowę. Opisuje, kiedy ubezpieczyciel płaci, ile i kiedy nie płaci. Jak czytać OWU.

KID — dokument z kluczowymi informacjami

Kilkustronicowy dokument dla ubezpieczeń z oszczędzaniem. W prosty sposób pokazuje cel produktu, ryzyko, koszty i przykładowe scenariusze.

Polisa

Dokument, który potwierdza zawarcie umowy ubezpieczenia — z numerem, danymi stron, sumą i składką.

Umowa główna i umowa dodatkowa

Umowa główna to podstawa — np. ochrona na wypadek śmierci. Umowy dodatkowe (tzw. dodatki) rozszerzają ochronę, np. o poważne zachorowanie, pobyt w szpitalu i operacje albo ochronę dla dziecka.

Wyłączenia odpowiedzialności

Sytuacje opisane w OWU, w których ubezpieczyciel nie wypłaci świadczenia. W umowie głównej Komfortu Życia są tylko 4 — zobacz je.

Karencja

Czas od początku umowy, w którym ochrona dla niektórych zdarzeń jeszcze nie działa — np. przy pobycie w szpitalu z powodu choroby.

Ankieta medyczna i ocena ryzyka

Pytania we wniosku o zdrowie, zawód i hobby. Na ich podstawie ubezpieczyciel decyduje o warunkach umowy. Więcej o ankiecie.

Indeksacja

Coroczna propozycja podniesienia składki i sumy ubezpieczenia, żeby ochrona nie traciła wartości przez inflację. W Komforcie Życia możesz ją odrzucić.

Dożycie

Zdarzenie, w którym ubezpieczony żyje w dniu zakończenia umowy. W ubezpieczeniu na życie i dożycie — np. Emeryturze bez Obaw — wtedy wypłacane są pieniądze.

Premie

W niektórych ubezpieczeniach z oszczędzaniem — dodatkowe kwoty doliczane do świadczenia (np. premie roczne i premia końcowa). Nie są gwarantowane.

Wartość wykupu

Kwota, którą dostaniesz, jeśli zrezygnujesz z ubezpieczenia z oszczędzaniem przed końcem umowy. Na początku umowy jest niska albo zerowa.

Odstąpienie i wypowiedzenie

Odstąpienie to rezygnacja w ciągu 30 dni od zawarcia umowy. Wypowiedzenie — rezygnacja w późniejszym czasie, na zasadach z OWU.

Cesja

Przeniesienie praw z polisy na inną osobę lub instytucję — najczęściej na bank jako zabezpieczenie kredytu. Więcej o polisie do kredytu.

Agent ubezpieczeniowy

Osoba lub firma, która w imieniu ubezpieczyciela przedstawia ofertę i pomaga zawrzeć umowę. Agent jest wpisany do rejestru prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF).

Informacje o Komforcie Życia i Emeryturze bez Obaw: ogólne warunki ubezpieczenia i dokument z kluczowymi informacjami (KID). Suma ubezpieczenia a spadek: art. 831 § 3 Kodeksu cywilnego.