Jak bliscy dostaną pieniądze z polisy na życie?

Po śmierci bliskiej osoby nikt nie ma głowy do formalności. Dlatego warto wiedzieć wcześniej, że wypłata z polisy na życie jest prostsza, niż się wydaje — i że nie trzeba przechodzić przez nią samemu.

Krok 1. Zgłoś śmierć ubezpieczycielowi

Zgłoszenia można dokonać telefonicznie, pisemnie, przez internet albo za pośrednictwem doradcy. Jeśli polisę zawarto u nas — zadzwoń, pomożemy wypełnić zgłoszenie i skompletować dokumenty.

Krok 2. Przygotuj dokumenty

Najczęściej potrzebne są:

• formularz zgłoszenia roszczenia;
• odpis aktu zgonu;
• dokument potwierdzający przyczynę zgonu (np. karta zgonu albo dokumentacja medyczna);
• dokument tożsamości osoby, która odbiera pieniądze, i numer jej rachunku bankowego.

Ubezpieczyciel może poprosić o dodatkowe dokumenty, jeśli są potrzebne do ustalenia okoliczności — np. przy wypadku.

Krok 3. Poczekaj na decyzję i wypłatę

W Komforcie Życia ubezpieczyciel potwierdza zgłoszenie w ciągu 7 dni i co do zasady wypłaca świadczenie w ciągu 30 dni od zawiadomienia. Jeśli trzeba wyjaśnić okoliczności, wypłata następuje w ciągu 14 dni od ich wyjaśnienia — ale część bezsporna jest wypłacana zawsze w 30 dni.

Kto dostanie pieniądze?

Osoby wskazane w polisie jako uposażeni — w proporcjach, które wybrał ubezpieczony. Jeśli nikogo nie wskazano albo wskazane osoby już nie żyją, świadczenie przypada członkom rodziny w kolejności opisanej w ogólnych warunkach ubezpieczenia. Dlatego warto co jakiś czas sprawdzić, czy lista uposażonych jest aktualna — np. po ślubie, rozwodzie czy narodzinach dziecka.

Polisa a spadek

Suma ubezpieczenia, która przypada uposażonemu, nie należy do spadku. W praktyce oznacza to, że bliscy nie muszą czekać na postępowanie spadkowe, a pieniądze nie idą na spłatę długów zmarłego. Świadczenie z ubezpieczenia na życie jest też co do zasady wolne od podatku dochodowego i od podatku od spadków i darowizn.

Nie wiesz, czy zmarły miał polisę?

Najpierw przejrzyj dokumenty i wyciągi bankowe — regularne przelewy do ubezpieczyciela są dobrą wskazówką. Sprawdź też, czy zmarły nie był objęty polisą grupową w pracy. Dodatkowo w Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym (UFG) można złożyć wniosek o ustalenie, czy zmarła osoba miała umowę ubezpieczenia na życie.

Nie zwlekaj zbyt długo

Roszczenia z umowy ubezpieczenia przedawniają się co do zasady po 3 latach. Nie trzeba działać od razu, ale nie warto odkładać zgłoszenia na później.

Terminy wypłaty: ogólne warunki ubezpieczenia Komfort Życia (informacje o produkcie). Suma ubezpieczenia a spadek: art. 831 § 3 Kodeksu cywilnego; przedawnienie: art. 819 Kodeksu cywilnego. Przepisy podatkowe mają wyjątki — w razie wątpliwości warto zapytać doradcę podatkowego.